中級(jí)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)考點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)

一、金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能

(一)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的含義，有廣義和狹義之分。一般將狹義的金融機(jī)構(gòu)定義為金融活動(dòng)的巾介機(jī)構(gòu)，即在間接融資領(lǐng)域中作為資金余缺雙方交易的媒介，專(zhuān)門(mén)從事貨幣、信貸活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，主要指銀行和其他從事存、貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。該類(lèi)金融機(jī)構(gòu)與貨幣的發(fā)行和信用的創(chuàng)造聯(lián)系密切，主要是中央銀行和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。廣義的金融機(jī)構(gòu)則是指所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，包括直接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)、間接融資領(lǐng)域中的金融機(jī)構(gòu)和各種提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。直接融資領(lǐng)域中金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是充當(dāng)投資者和籌資者之間的經(jīng)紀(jì)人，即代理買(mǎi)賣(mài)證券，有時(shí)本身也參加證券交易，如證券公司和投資銀行。

(二)金融機(jī)構(gòu)的職能

金融機(jī)構(gòu)的職能是由其性質(zhì)決定的。金融機(jī)構(gòu)主要具有以下職能：

(1)促進(jìn)資金融通。間接金融機(jī)構(gòu)借助于信用，一方面通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)，動(dòng)員和集中社會(huì)閑散貨幣資金;另一方面則通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)，實(shí)現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會(huì)資本總量的條件下，推動(dòng)擴(kuò)大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率。直接金融機(jī)構(gòu)的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務(wù)。

(2)便利支付結(jié)算。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)一定的技術(shù)手段和設(shè)計(jì)流程，為客戶(hù)之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移。金融機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)吸收存款的基礎(chǔ)上，通過(guò)辦理存款在賬戶(hù)上的資金轉(zhuǎn)移、代理客戶(hù)支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶(hù)兌付現(xiàn)款等。金融機(jī)構(gòu)成為社會(huì)支付的中介，是由于它具有較高的信譽(yù)和眾多的分支機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮支付巾介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會(huì)流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了社會(huì)再生產(chǎn)的擴(kuò)大。

(3)降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)具有規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，可以通過(guò)專(zhuān)業(yè)化、規(guī)?；⒓谢膬?yōu)勢(shì)，為借貸雙方牽線(xiàn)搭橋，從而有效地降低交易成本。同時(shí)也可以通過(guò)各種業(yè)務(wù)、技術(shù)來(lái)管理、分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕各種風(fēng)險(xiǎn)，例如，利用各種金融風(fēng)險(xiǎn)合約的有效組合，以最賬戶(hù)，辦理貨幣收付、工資發(fā)放等信用業(yè)務(wù)，成為社會(huì)的總賬房。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信貸、利率、匯率和結(jié)算等經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。銀行信貸規(guī)模的擴(kuò)張與收縮，可直接影響到生產(chǎn)和流通，進(jìn)而影響社會(huì)總供求的平衡，調(diào)節(jié)貨幣的穩(wěn)定;通過(guò)對(duì)不同行業(yè)、部門(mén)貸款數(shù)量及利率的調(diào)整，調(diào)節(jié)其生產(chǎn)能力，從而調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

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