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中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的運(yùn)作

中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)是指超過(guò)1年期的銀行信貸市場(chǎng)。中長(zhǎng)期信貸和短期信貸 共同組成銀行信貸，因此，中長(zhǎng)期信貸是銀行信貸的一部分。中長(zhǎng)期信貸也叫中長(zhǎng)期貸款。中期貸款是指貸款期限超過(guò)1年(不含有1年)5年以下(含5年)的貸 款，長(zhǎng)期貸款是指貸款期限超過(guò)5年(不含5年)的貸款。在我國(guó)，中長(zhǎng)期貸款主要是用于固定資產(chǎn)投資的貸款，還包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、車船飛機(jī)購(gòu)置貸款等。

中長(zhǎng)期貸款具有期限長(zhǎng)、額度大、不確定性因素多等特點(diǎn)，因而中長(zhǎng)期貸款的利率較高，對(duì)企業(yè)的資信要求也高，通常中長(zhǎng)期貸款的信用貸款少，一般都需要擔(dān)保。

(1)中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的運(yùn)行

中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的參與主體為貸款人和借款人。貸款人是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu);借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。借款人與貸款人之間的借貸活動(dòng)必須簽訂借款合同，合同必須按照《合同法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定載明相關(guān)事項(xiàng)，并嚴(yán)格按照合同的約定執(zhí)行。

機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)貸款;境外法人、其他組織或自然人申請(qǐng)貸款，不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定。

借款人向貸款人申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)依法向貸款人提供貸款人要求的有關(guān)資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。貸款人在接到借款人的借款申請(qǐng)和同意受理借款申請(qǐng)之 后，將由貸款調(diào)查部門采取合法措施對(duì)借款人提供的信息進(jìn)行查詢，將借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表或抵押物、質(zhì)物交貸款人認(rèn)可的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)估;再由貸款審核部門進(jìn) 行審查、核準(zhǔn)，貸款審查委員會(huì)終審，最后根據(jù)貸款審批授權(quán)進(jìn)行貸款審批。貸款人答復(fù)借款人中長(zhǎng)期貸款審批結(jié)果的時(shí)間一般不超過(guò)6個(gè)月。最后根據(jù)貸款審批情 況簽訂借款合同。

貸款人發(fā)放信用貸款時(shí)，必須對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格審查、評(píng)估，確認(rèn)其資信具備還款能力。發(fā)放擔(dān)保貸款，必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，簽訂擔(dān)保合同，辦理?yè)?dān)保手續(xù)。需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記;需要交付的，應(yīng)依法交付。

借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借款人使用貸款不得用于以下用途：生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目;違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定 從事股本權(quán)益性投資，違反國(guó)家規(guī)定以貸款作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股;違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資;財(cái)政預(yù)算性收支;國(guó)家 明確規(guī)定的其他禁止用途。

借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日前提出，經(jīng)貸款人同意，可以展期。貸款人辦理展期須審查貸款所需的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，并堅(jiān)持審慎管理原則，合理確定貸款展期期限。

(2)我國(guó)中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)的主要政策

1)中長(zhǎng)期信貸總量政策。根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，制定和調(diào)整信貸政策，合理調(diào)控中長(zhǎng)期貸款總量，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行;優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理控制中長(zhǎng)期貸款比重，防止中長(zhǎng)期貸款比例過(guò)高引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2)產(chǎn)業(yè)中長(zhǎng)期信貸政策。加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持，優(yōu)先支持糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的生產(chǎn)、收購(gòu)和儲(chǔ)備，積極支持扶貧和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，大力發(fā)展農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè)化工程;按照“有市場(chǎng)、有效益、守信用”的原則，向基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)傾斜;重點(diǎn)支持納入國(guó)家計(jì)劃的競(jìng)爭(zhēng)性、基礎(chǔ)性重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和國(guó)有 大中型企業(yè)的重點(diǎn)技術(shù)改造、技術(shù)開發(fā)以及重大技術(shù)裝備項(xiàng)目;按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目試行資本金制度的通知》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整部分行業(yè)固定資產(chǎn) 投資項(xiàng)目資本金比例的通知》等規(guī)定的要求，嚴(yán)格遵守資本金制度，合理控制中長(zhǎng)期信貸規(guī)模，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化。

3)區(qū)域中長(zhǎng)期信貸政策。堅(jiān)持國(guó)家統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的原則，對(duì)中西部地區(qū)實(shí)行適度傾斜，逐步縮小地區(qū)間經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展差距。

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