2013年企業(yè)法律顧問考試定于10月19、20日進(jìn)行，以下是為大家整理的企業(yè)法律顧問考試科目《企業(yè)管理知識》備考重點，希望考生對企業(yè)法律顧問考試課程有更好的理解和掌握!

第三節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系

構(gòu)成金融體系的金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為三大類，分別是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)以及國際性金融機(jī)構(gòu)。

一、中央銀行

(一)中央銀行的性質(zhì)和職能

中央銀行是利用貨幣信用杠桿，制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控、監(jiān)管的特殊金融機(jī)構(gòu)。

中央銀行業(yè)務(wù)對象是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu);中央銀行的經(jīng)營目的是為了實現(xiàn)整個社會的經(jīng)濟(jì)目標(biāo);中央銀行發(fā)揮的作用是要保障金融和宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行。

1.中央銀行是發(fā)行的銀行

所謂發(fā)行的銀行是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)。

2.中央銀行是國家的銀行

中央銀行是國家的銀行，是指中央銀行代表國家執(zhí)行金融政策，代理國庫收支以及為國家提供多種金融服務(wù)。

3.中央銀行是銀行的銀行

銀行的銀行是指中央銀行的業(yè)務(wù)對象是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門。

(二)中央銀行的主要業(yè)務(wù)

1.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

(1)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。

(2)準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)。

(3)代理國庫業(yè)務(wù)。

2.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

(1)貸款業(yè)務(wù)。

(2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

(3)公開市場業(yè)務(wù)。

(4)經(jīng)營國際儲備資產(chǎn)。

3.中央銀行的中間業(yè)務(wù)

中央銀行的中間業(yè)務(wù)主要是指中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金清算和資金轉(zhuǎn)移。

二、商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并提供其他金融中介和交易服務(wù)，以實現(xiàn)利潤為經(jīng)營目標(biāo)的金融中介機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等，這三類分別被稱為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

(一)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債

資產(chǎn)負(fù)債表中一個非?；镜臅嫼愕仁绞牵?/p>

資產(chǎn)總額=負(fù)債總額+銀行資本

1.商業(yè)銀行資產(chǎn)

商業(yè)銀行資產(chǎn)主要包括國外資產(chǎn)、儲備資產(chǎn)、央行債券、對政府債權(quán)和對非金融機(jī)構(gòu)債權(quán)等等。與商業(yè)銀行資產(chǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)稱為資產(chǎn)業(yè)務(wù)。儲備資產(chǎn)是商業(yè)銀行為應(yīng)付日常提款而保留的流動性最高的資產(chǎn)，它由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款構(gòu)成。

2.商業(yè)銀行的負(fù)債

在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，總負(fù)債包括負(fù)債和資本兩方面內(nèi)容。與商業(yè)銀行負(fù)債相聯(lián)系的業(yè)務(wù)稱為負(fù)債業(yè)務(wù)。

(二)商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

(I)獨家銀行制，也稱為單元銀行制。銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這種制度只有美國采用。

(2)總分支銀行制，也稱為分支行制。目前世界上主要國家大多采取總分行制。

(3)銀行控股公司制，即由一個銀行控股公司控制或收購兩家以上的銀行。

(4)代理行制度。某商業(yè)銀行在辦理外地業(yè)務(wù)時，必須與外地的銀行建立起代理行關(guān)系。

(三)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行所從事的業(yè)務(wù)可以分為吸收資金業(yè)務(wù)、運(yùn)用資金業(yè)務(wù)和以代理人身份辦理委托事項從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。這三類業(yè)務(wù)分別被稱為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，其中前兩種為信用業(yè)務(wù)，后一種為非信用業(yè)務(wù)。

1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。

(1)吸收存款。

(2)中央銀行借款。

(3)銀行同業(yè)拆借。

2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)集中的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。

(I)貸款。

(2)辦理票據(jù)貼現(xiàn)。

(3)證券投資。

3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)是指銀行不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算行業(yè)務(wù)、信托類業(yè)務(wù)、代理行業(yè)務(wù)、租賃類業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)等等。商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)可以分為以下四種，貸款承諾業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)。

三、西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系

1.中央銀行

中央銀行是在西方國家銀行業(yè)發(fā)展過程中，從商業(yè)銀行中獨立出來的一種銀行。

西方國家中央銀行有四種制度形式，分別是單一中央銀行制、二元中央銀行制、跨國中央銀行制和準(zhǔn)中央銀行制。

2.商業(yè)銀行

商業(yè)銀行也稱為存款貨幣銀行。

3.各類專業(yè)銀行

專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營指定范圍業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。專業(yè)銀行的種類主要包括以下幾種：

(1)開發(fā)銀行。

(2)進(jìn)出口銀行。

(3)儲蓄銀行。

(4)農(nóng)業(yè)銀行。

(5)住房信貸銀行。

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)

四、中國的金融機(jī)構(gòu)體系

第一類是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(銀監(jiān)會)、中國證券監(jiān)督管理委員會(中國證監(jiān)會)和中國保險監(jiān)督管理委員會(中國保監(jiān)會)。我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)督體制，中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)的監(jiān)督;證監(jiān)會是我國證券業(yè)管理機(jī)構(gòu);而保監(jiān)會是我國保險業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)。第二類是經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)、信用合作機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)等。

(一)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1.中國人民銀行

中國人民銀行是我國的中央銀行，設(shè)置大區(qū)分行，實行總行、大區(qū)分行、中心支行和縣市支行四級管理體制。

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會與中國保險監(jiān)督管理委員會

銀監(jiān)會與證監(jiān)會、保監(jiān)會一起，構(gòu)成了一個嚴(yán)密的監(jiān)管體系，全方位地覆蓋銀行、證券、保險三大市場。

(二)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)

1.政策性銀行

政策性銀行是政府出資或參股設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事融資活動的金融機(jī)構(gòu)。1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

2.商業(yè)銀行

我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系可分為國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行與外資商業(yè)銀行四大類。

(1)國有商業(yè)銀行。國家商業(yè)銀行在我國商業(yè)銀行體系中處于主體地位，它是從國家專業(yè)銀行演變而來的，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。

(2)股份制商業(yè)銀行。股份制商業(yè)銀行包括：交通銀行、招商銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行等等。

(3)城市商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行。城市商業(yè)銀行按城市劃分而設(shè)立，不得在不同城市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)

非銀行金融機(jī)構(gòu)是我國金融組織體系中的一個重要組成部分，它主要包括信托投資公司、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等等。

(1)信托投資公司是一種以受托人的身份接受委托人的委托，代人進(jìn)行財產(chǎn)管理或處理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(2)證券機(jī)構(gòu)是指從事證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司等。

(3)金融資產(chǎn)管理公司是專門從事對國有商業(yè)銀行剝離出來的特定不良資產(chǎn)進(jìn)行管理和處置的國有獨資金融機(jī)構(gòu)。它以最大限度保全資產(chǎn)，減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。我國的金融資產(chǎn)管理公司目前共有四家，即中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別接收從中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。

4.外資金融機(jī)構(gòu)

我國對外資金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)主要采取三種形式，一是允許其在我國設(shè)立代表機(jī)構(gòu);二是允許其設(shè)立業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu);三是允許其與我國金融機(jī)構(gòu)設(shè)立中外合資金融機(jī)構(gòu)。

五、國際金融機(jī)構(gòu)

國際金融機(jī)構(gòu)是維持國際貨幣制度正常運(yùn)轉(zhuǎn)及國際間的貨幣合作、協(xié)調(diào)各國貨幣政策或從事國際金融事務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。目前主要的國際金融機(jī)構(gòu)有三家，分別是國際貨幣基金組織、世界銀行和國際清算銀行。

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