2018年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)法律法規(guī)沖刺試題(6)

一、單選題

1、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。

A、調(diào)整前的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

C、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

D、整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

正確答案：C

參考解析：定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算。

2、關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是()。

A、 《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足)

B、 《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C、 《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D、 《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

正確答案：B

參考解析："我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)：1、資本法定:資本應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足或募足，允許公司資本的分批繳納;2、公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持且非貨幣出資不得高估作價(jià)，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額;3、公司資本不得任意變更，變更注冊(cè)資本，須由股東會(huì)作出決議，由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行變更登記。

3、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是(　)。

A提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

正確答案：C

參考解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

4、一般來(lái)講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A、債券回購(gòu)

B、發(fā)行金融債券

C、向中央銀行借款

D、同業(yè)拆借

正確答案：B

參考解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。發(fā)行金融債券屬于長(zhǎng)期借款。

5、禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　)基本準(zhǔn)則的要求。

A：勤勉盡職

B：專業(yè)勝任

C：保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D：公平競(jìng)爭(zhēng)

正確答案：D

參考解析：公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員、公平競(jìng)爭(zhēng)、禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對(duì)禁止商業(yè)賄賂的。不符合題意。

6、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、金融租賃公司

B、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C、農(nóng)村信用社

D、信托公司

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社)以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。A、B、D都屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

7、信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為()。

A、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

B、保兌信用證和無(wú)保兌信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

正確答案：A

參考解析：按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證;按是否保兌分為保兌信用證和無(wú)保兌信用證;按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證(不附有商業(yè)票據(jù));按權(quán)利是否轉(zhuǎn)讓分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證。

8、當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，所要達(dá)到的政策調(diào)控目的是()。

A、增加貨幣供應(yīng)量

B、增加中央銀行盈利

C、減少貨幣供應(yīng)量

D、調(diào)節(jié)市場(chǎng)利率上升

正確答案：A

參考解析：中央銀行降低再貼現(xiàn)率會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。

9、在托收業(yè)務(wù)中，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款方式是()。

A、信用證

B、保理

C、光票托收

D、跟單托收

正確答案：C

參考解析：光票托收：僅附金融單據(jù)，用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款。跟單托收：附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)，用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

10、下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。

A、 票據(jù)是一種無(wú)因證券

B、 票據(jù)是債權(quán)證券

C、 票據(jù)是要式證券

D、 票據(jù)是非流通證券

正確答案：D

參考解析：票據(jù)是流通證券。

11、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按()計(jì)付利息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、支取日掛牌公告的活期存款利率

C、存入日掛牌公告的定期存款利率

D、支取日掛牌公告的定期存款利率

正確答案：B

參考解析：如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

12、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為構(gòu)成()。

A、 非法吸收公眾存款罪

B、 盜竊罪

C、 集資詐騙罪

D、 吸收客戶資金不入賬罪

正確答案：C

參考解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

13、下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是()。

A、 該罪的主體只是自然人

B、 該罪最高法定刑為7年有期徒刑

C、 該罪屬于金融詐騙罪的一種

D、 該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的

正確答案：B

參考解析：騙取貸款罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可以成為犯罪主體，故A錯(cuò)誤;本罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，故B正確;該罪屬于破壞銀行管理罪，故C錯(cuò)誤;該罪主觀上不要求行為人以非法占有為目的，故D錯(cuò)誤。

14、依法在中國(guó)人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是()。

A、金融債券

B、中央銀行票據(jù)

C、國(guó)債

D、企業(yè)債券

正確答案：A

參考解析：我國(guó)金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

15、盜竊信用卡并使用的，該行為構(gòu)成()。

A、 破壞銀行管理罪

B、 盜竊罪

C、 金融詐騙罪

D、 信用卡詐騙罪

正確答案：B

參考解析：盜竊信用卡并使用的，該行為構(gòu)成盜竊罪。

16、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能不包括()。

A、管理中央公共財(cái)政支出

B、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C、制定和執(zhí)行貨幣政策

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

正確答案：A

參考解析：央行職能為在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

17、()是指商業(yè)銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、押匯

B、福費(fèi)廷

C、保理

D、信用證

正確答案：B

參考解析：福費(fèi)廷(forfaiting放棄)，也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)。指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

18、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是()。

A、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、在公開(kāi)市場(chǎng)上買入有價(jià)證券

正確答案：D

參考解析：ABC都會(huì)導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的減少。

19、持卡人購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是()。

A、借記卡

B、準(zhǔn)貸記卡

C、信用卡

D、貸記卡

正確答案：A

參考解析：持卡人購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是借記卡。

20、甲向乙借款5萬(wàn)元，還款期限6個(gè)月，丙作保證人，約定丙承擔(dān)保證責(zé)任直至甲向乙還清本息為止。丙的保證責(zé)任期間應(yīng)如何計(jì)算()。

A、 主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月

B、 借款發(fā)生之日起2年

C、 借款發(fā)生之日起6個(gè)月

D、 主債務(wù)履行期屆滿之日起2年

正確答案：A

參考解析：保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限范圍，是主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月，約定的除外。

21、小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日,支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0.36%、小李從銀行取回的利息為()元。

A、306.10

B、306.70

C、308.24

D、297.00

正確答案：B

參考解析：定期整存整取到期本利和是30000×1.98%×0、5+30000=30297(元)，后全部作為本金轉(zhuǎn)入活期存款，年利率0.36%，共存32天，取出時(shí)本利和是30297×0.36÷360×32+30297=30306.70(元)，所以取回利息為306.70元。

22、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。

A、 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B、 高利轉(zhuǎn)貸罪

C、 吸收客戶資金不入賬罪

D、 非法吸收公眾存款罪

正確答案：A

參考解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

23、依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指()。

A、 轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B、 當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C、 持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)取得票據(jù)的原因

D、 取得票據(jù)無(wú)需合法原因

正確答案：C

參考解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券，是指持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)取得票據(jù)的原因。

24、目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是()。

A、存款

B、現(xiàn)金

C、貸款

D、債券

正確答案：C

參考解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

25、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是(　)。

A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

D、告知客戶已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

正確答案：A

參考解析：內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

26、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)人民銀行

正確答案：D

參考解析：《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”。

27、林小姐投資某債券，買入價(jià)格為100元，賣出價(jià)格為110元，期間取得利息收入10元，則其投資持有期收益率為()。

A、0.182

B、0.1

C、0.091

D、0.2

正確答案：D

參考解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。

28、目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、流動(dòng)性

C、收益性

D、期限性

正確答案：B

參考解析：目前我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是流動(dòng)性。

29、票據(jù)流通的方式是()。

A、 背書(shū)

B、 標(biāo)準(zhǔn)化

C、 固定發(fā)行方

D、 建立市場(chǎng)

正確答案：A

參考解析：背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)的特點(diǎn)在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)。

30、下列關(guān)于銀行卡的敘述不正確的是()。

A、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B、貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、儲(chǔ)蓄卡不具備透支功能

D、轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

正確答案：B

參考解析：準(zhǔn)貸記卡的透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定。

31、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A、活期存款

B、定期存款

C、協(xié)定存款

D、通知存款

正確答案：D

參考解析：通知存款是指單位類客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前通知銀行，并按約定支取日期和金額支取存款。

32、銀行工作人員的下列行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(　　)。

A、銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B、銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C、工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D、因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}，故C選項(xiàng)正確;不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤;不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不當(dāng)利益，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

33、持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。

A、 1

B、 3

C、 24

D、 6

正確答案：D

參考解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。

34、商業(yè)銀行向借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金稱為()。

A、存款

B、貸款

C、直接融資

D、投資

正確答案：B

參考解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。

A、設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)

B、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

C、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

D、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

正確答案：C

參考解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息披露”的相關(guān)規(guī)定：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)詳細(xì)介紹代理產(chǎn)品的名稱、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及銀行的責(zé)任與義務(wù);銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所有客戶充分披露產(chǎn)品信息;銀行從業(yè)人員不得利用銀行聲譽(yù)對(duì)代理產(chǎn)品做合約以外的承諾;銀行從業(yè)人員不得用術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)描述產(chǎn)品，使客戶很難理解產(chǎn)品特性。

36、在我國(guó)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立需要經(jīng)過(guò)()批準(zhǔn)。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

正確答案：B

參考解析：中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管職責(zé)之一是依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍。

37、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

正確答案：D

參考解析：存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

38、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是()。

A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

B、存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn)

C、存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策

D、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款

正確答案：A

參考解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

39、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是()。

A、代理國(guó)庫(kù)

B、代理資金結(jié)算

C、代理財(cái)政性存款

D、代理金銀

正確答案：B

參考解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。代理資金結(jié)算是商業(yè)銀行代理政策性銀行的業(yè)務(wù)。

40、銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定的是()

A、在客戶提出問(wèn)題時(shí)，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

C、對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

D、從不利和有利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹

正確答案：B

參考解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

41、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行正確的操作是()。

A、為該客戶開(kāi)立基本存款賬戶

B、為該客戶開(kāi)立定期存款賬戶

C、為該客戶業(yè)務(wù)方便開(kāi)立多個(gè)此用途賬戶

D、為該客戶開(kāi)立一般存款賬戶

正確答案：A

參考解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。

42、某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級(jí)分類中的()。

A、正常類

B、可疑類

C、關(guān)注類

D、次級(jí)類

正確答案：D

參考解析：次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

43、目前我國(guó)政策性銀行改革遵循的原則是()。

A、加強(qiáng)政策化運(yùn)作

B、分類指導(dǎo)，一行一策

C、統(tǒng)一部署，齊頭共進(jìn)，統(tǒng)一政策

D、實(shí)行行政推進(jìn)

正確答案：B

參考解析：目前我國(guó)政策性銀行改革遵循的原則是：分類指導(dǎo)，一行一策。

44、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A、存放同業(yè)存款

B、法定存款準(zhǔn)備金

C、活期儲(chǔ)蓄存款

D、庫(kù)存現(xiàn)金

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。活期儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

45、衡量充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。

A、失業(yè)率

B、自然失業(yè)率

C、城鄉(xiāng)失業(yè)率

D、隱性失業(yè)率

正確答案：A

參考解析：失業(yè)率是衡量充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

46、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、自營(yíng)貸款

B、委托貸款

C、同業(yè)拆借

D、自營(yíng)買賣外匯

正確答案：B

參考解析：委托貸款是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中代理業(yè)務(wù)的一種。

47、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、現(xiàn)金存款賬戶

C、支票存款賬戶

D、外匯存款賬戶

正確答案：A

參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。

48、在貸款五級(jí)分類中，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是()。

A、可疑類貸款

B、次級(jí)類貸款

C、關(guān)注類貸款

D、損失類貸款

正確答案：A

參考解析：關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。次級(jí)類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款?？梢深愘J款：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

49、下列屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。

A、吸收公眾存款

B、執(zhí)行國(guó)家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

C、承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

D、向國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

正確答案：C

參考解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家的法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性B選項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)。D選項(xiàng)是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的主要任務(wù)。

50、外匯標(biāo)價(jià)：1美元=6、84人民幣，針對(duì)這種標(biāo)價(jià)法，下列表述正確的是()。

A、如在中國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法

B、如在美國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法

C、如在英國(guó)外匯市場(chǎng)，則是直接標(biāo)價(jià)法

D、如在中國(guó)外匯市場(chǎng)，則是間接標(biāo)價(jià)法

正確答案：A

參考解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。所以A正確，B、D錯(cuò)誤，與C無(wú)關(guān)。

51、下列關(guān)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率的表述，正確的是()。

A、反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B、表示國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)率越高越好

D、反映了通貨膨脹情況

正確答案：A

參考解析：GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，不是國(guó)民生產(chǎn)總值。GDP的增加不能區(qū)別經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的數(shù)量與質(zhì)量，并非速度越高越好。通貨膨脹率通常用消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)、生產(chǎn)者價(jià)格指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)來(lái)表示。

52、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是()。

A、企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B、借款保管

C、露封保管業(yè)務(wù)

D、密封報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：密封保管業(yè)務(wù)和露封保管業(yè)務(wù)屬于代保管業(yè)務(wù)。目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

53、在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是()。

A、一般存款賬戶

B、專用存款賬戶

C、基本存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶

正確答案：C

參考解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶。

54、某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積，需投資1000萬(wàn)元，該公司可以申請(qǐng)的貸款是()。

A、房地產(chǎn)貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、貿(mào)易融資

D、流動(dòng)資金貸款

正確答案：B

參考解析：為了改善服務(wù)設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積而申請(qǐng)的貸款是商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，故選B。

55、根據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是()。

A、歐式期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)

D、看漲期權(quán)

正確答案：A

參考解析：歐式期權(quán)在到期日行權(quán);美式期權(quán)在買入后至到期日之間的任何時(shí)間均可行權(quán)。

56、經(jīng)濟(jì)全球化產(chǎn)生的影響表現(xiàn)在()。

A、促使各國(guó)經(jīng)濟(jì)日益獨(dú)立

B、對(duì)發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展必然有利

C、導(dǎo)致金融管制逐步嚴(yán)格

D、使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深

正確答案：D

參考解析：經(jīng)濟(jì)全球化使各國(guó)經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深，故A錯(cuò)D對(duì);經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)發(fā)展中國(guó)家而言有利有弊，使發(fā)展中國(guó)家面臨更強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)，故B錯(cuò);經(jīng)濟(jì)全球化使金融管制逐步放松，故C錯(cuò)

57、下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。

A、委托貸款

B、支票

C、代發(fā)工資

D、備用信用證

正確答案：D

參考解析：備用信用證需占用商業(yè)銀行授信額度。

58、商業(yè)銀行向某企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是()。

A、中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

B、項(xiàng)目貸款

C、短期流動(dòng)資金貸款

D、貿(mào)易融資

正確答案：C

參考解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要。中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年)，主要用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需要。企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足的貸款應(yīng)屬于短期流動(dòng)資金貸款。

59、對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，票據(jù)貼現(xiàn)是()。

A、買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

B、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

C、買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D、轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

正確答案：B

參考解析：對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

60、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是()。

A、現(xiàn)金支票

B、劃線支票

C、轉(zhuǎn)賬支票

D、普通支票

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)金支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬;轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn);普通支票既可轉(zhuǎn)賬，也可取現(xiàn);劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

61、下列市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的是()。

A、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

正確答案：C

參考解析：貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

62、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)

B、出口押匯

C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D、個(gè)人住房貸款

正確答案：A

參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)等。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、出口押匯、個(gè)人住房貸款都屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

63、Shibor是指()。

A、新加坡同業(yè)拆借利率

B、倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

C、央行基準(zhǔn)利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

正確答案：D

參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率ShanghaiInterbankOfferedRate，簡(jiǎn)稱Shibor。

64、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A、借入

B、買進(jìn)

C、貸出

D、賣出

正確答案：B

參考解析：商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過(guò)買進(jìn)未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

65、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A、商業(yè)承兌匯票

B、銀行本票

C、銀行承兌匯票

D、支票

正確答案：B

參考解析：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是銀行本票。

66、下列關(guān)于匯率的敘述，不正確的是()。

A、匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格

B、匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位表示的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價(jià)格

C、國(guó)際上各國(guó)一般都用美元當(dāng)做制定匯率的主要貨幣

D、在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率稱做浮動(dòng)匯率

正確答案：D

參考解析：在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率稱做市場(chǎng)匯率。

67、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。

A、理財(cái)計(jì)劃

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D、信用證

正確答案：D

參考解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

68、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A、 當(dāng)?shù)毓膊块T

B、 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C、 地方政府

D、 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

正確答案：D

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

69、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A、 7

B、 2

C、 5

D、 1

正確答案：C

參考解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

70、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A、 60

B、 30

C、 45

D、 15

正確答案：B

參考解析：《中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

?

71、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指()。

A、 沒(méi)收其所有資產(chǎn)

B、 限制其所有業(yè)務(wù)

C、 終止其法人資格

D、 取消高管資格

正確答案：C

參考解析：撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

72、由于存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用()。

A、客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

B、口頭形式

C、存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D、客戶制定的格式合同

正確答案：C

參考解析：由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)特許而經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

73、貼現(xiàn)屬于()。

A、授信業(yè)務(wù)

B、受信業(yè)務(wù)

C、表外業(yè)務(wù)

D、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

正確答案：A

參考解析：授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等。

74根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()內(nèi)行使。

A、2年

B、6個(gè)月

C、1年

D、5年

正確答案：C

參考解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

75、商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)()。

A、6個(gè)月

B、10天

C、2周

D、3個(gè)月

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行協(xié)助凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為六個(gè)月。

76、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為()億元，則其核心資本不得低于400億元。

A、10000

B、5000

C、1000

D、50000

正確答案：A

參考解析：核心資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

77、從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是()。

A、利率互換

B、長(zhǎng)期貸款證券化

C、貨幣互換

D、票據(jù)發(fā)行便利

正確答案：B

參考解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等)。資產(chǎn)證券化是指缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。

78、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、是為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)造與更新

B、最終體現(xiàn)為銀行貸款規(guī)模的擴(kuò)大

C、是商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求而進(jìn)行的

D、是從多方面開(kāi)展的創(chuàng)新活動(dòng)

正確答案：B

參考解析：金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

79、下列選項(xiàng)中屬于微觀層面金融創(chuàng)新的是()。

A、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

B、金融工具的創(chuàng)新

C、金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新

D、貨幣信用制度的創(chuàng)新

正確答案：B

參考解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新，其他三項(xiàng)都是宏觀層面的金融創(chuàng)新。

80、下列不屬于商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)信息披露要求的是()。

A、充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

B、準(zhǔn)確、沒(méi)有誤導(dǎo)

C、全面且事無(wú)巨細(xì)

D、公平

正確答案：C

參考解析：銀行必須遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。

81、根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括()。

A、資本充足率

B、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C、盈利能力

D、銀行部門與分支機(jī)構(gòu)情況

正確答案：D

參考解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。

82、下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的是()。

A、外部欺詐

B、實(shí)物資產(chǎn)損壞

C、實(shí)物價(jià)格波動(dòng)

D、內(nèi)部欺詐

正確答案：C

參考解析:操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

83、由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

84、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧瑢儆?)。

A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

正確答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

85、()是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指：因未遵循法律法規(guī)可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

86、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展歷程中，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段強(qiáng)調(diào)的是()。

A、保持銀行資產(chǎn)的盈利性

B、保持銀行資產(chǎn)負(fù)債的平衡性

C、保持銀行負(fù)債的流動(dòng)性

D、保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

正確答案：D

參考解析：20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。

87、下列不屬于合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A、銀行盈利目標(biāo)

B、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D、合規(guī)政策

正確答案：A

參考解析：合規(guī)管理體系基本要素包括：合規(guī)政策;合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

88、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。

A、審批貸款利率

B、制定合規(guī)手冊(cè)

C、對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)內(nèi)訓(xùn)

D、關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

正確答案：A

參考解析：合規(guī)管理部門的職責(zé)：關(guān)注法律法規(guī)最新發(fā)展;制定合規(guī)手冊(cè);對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)內(nèi)訓(xùn)等。

89、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

B、風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

C、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性

D、從某種意義上講，商業(yè)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)

正確答案：A

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果;而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，可以采用概率和統(tǒng)計(jì)的方法計(jì)算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。

90、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、員工福利

B、存款

C、資產(chǎn)和預(yù)期收益

D、自有資本金

正確答案：C

參考解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

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