考試目的

通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運(yùn)用;測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。

考試內(nèi)容

一、個人理財概述

(一)熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;

(二)了解銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類;

(三)了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;

(四)了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征;

(五)掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求;

(六)掌握合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)及理財師的社會責(zé)任。

二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

(一)熟悉中國的法律體系;

(二)熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(三)掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(四)熟悉《個人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

(五)熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)。

三、理財投資市場概述

(一)掌握金融市場的特點(diǎn)、功能及分類;

(二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運(yùn)用;

(三)掌握債券市場及其在個人理財中的運(yùn)用;

(四)掌握股票市場及其在個人理財中的運(yùn)用;

(五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運(yùn)用;

(六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運(yùn)用;

(七)掌握保險市場及其在個人理財中的運(yùn)用;

(八)熟悉另類投資品市場在個人理財中的運(yùn)用。

四、理財產(chǎn)品概述

(一)熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點(diǎn);

(二)掌握基金的分類及特點(diǎn);

(三)掌握保險產(chǎn)品的分類及特點(diǎn);

(四)掌握國債的分類及特點(diǎn);

(五)掌握信托產(chǎn)品的分類及特點(diǎn);

(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點(diǎn);

(七)了解券商資產(chǎn)管理計劃;

(八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。

五、客戶分類與需求分析

(一)熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容;

(二)熟悉不同的客戶分類方法;

(三)掌握生命周期理論及其與客戶需求的關(guān)系;

(四)掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規(guī)劃計算工具與方法

(一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素;

(二)掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運(yùn)用;

(三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運(yùn)用;

(四)掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運(yùn)用;

(五)了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用;

(六)了解不同理財工具的特點(diǎn)及比較;

(七)熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。

七、理財師的工作流程和方法

(一)掌握理財師工作流程的基本步驟;

(二)掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點(diǎn);

(三)了解理財師應(yīng)該告知客戶的相關(guān)信息;

(四)理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要點(diǎn);

(五)理解確定客戶目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點(diǎn);

(六)掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容，以及提交理財規(guī)劃書時的要點(diǎn);

(七)理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項(xiàng);

(八)掌握客戶檔案管理的相關(guān)要點(diǎn);

(九)理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點(diǎn);

(十)理解實(shí)施方案和評估服務(wù)的要點(diǎn);

(十一)理解不定期評估和方案調(diào)整中的要點(diǎn);

(十二)了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。

八、理財師金融服務(wù)技巧

(一)了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;

(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性;

(三)了解電話溝通的技巧;

(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。

九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

熟悉與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：

(一)相關(guān)法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等;

(二)相關(guān)行政法規(guī)：中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例、期貨交易管理?xiàng)l例;

(三)相關(guān)部門規(guī)章及解釋：商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等。

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