1.風(fēng)險(xiǎn)：是指未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

2.損失：是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果;而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，在風(fēng)險(xiǎn)的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。

3.預(yù)期損失：是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值);非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見的較大損失;災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)：是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)：是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

6.市場風(fēng)險(xiǎn)：是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

7.操作風(fēng)險(xiǎn)：是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

9.國家風(fēng)險(xiǎn)：是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

10.政治風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

11.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

12.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

13.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

14.法律風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動(dòng)無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

15.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

16.風(fēng)險(xiǎn)分散：是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

17.風(fēng)險(xiǎn)對沖：是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

18.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

19.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

20.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

21.資本充足率：是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。

22.經(jīng)濟(jì)資本：是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

23.絕對收益：是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量。

24.百分比收益率：是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

25.公司治理：是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。

26.內(nèi)部控制：是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

27.風(fēng)險(xiǎn)文化：是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

28.管理戰(zhàn)略：是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。

29.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋：是指商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過程。

30.保證：是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

31.抵押：是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

32.質(zhì)押：又稱動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指債務(wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

33.留置：是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

34.定金：是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。

35.關(guān)聯(lián)交易：是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。

(關(guān)聯(lián)方是指在財(cái)務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。)

36.客戶信用評級：是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

37.專家判斷法：即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

38.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露：是指債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額，包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

39.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露：是指銀行對公司、合伙企業(yè)和獨(dú)資企業(yè)及其他非自然人的債權(quán)，但不包括對主權(quán)、金融機(jī)構(gòu)和納入零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的企業(yè)客戶的債權(quán)。

40.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露：是指對主權(quán)國家或經(jīng)濟(jì)實(shí)體區(qū)域及其中央銀行、非中央政府公共部門實(shí)體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等的債權(quán)。

41.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露：是指對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，分為銀行類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露和非銀行類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露。

42.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露：是指銀行直接或間接持有的股東權(quán)益(資產(chǎn)及收入方面直接與間接的所有權(quán))，包括但不限于普通股、優(yōu)先股(特別股)、權(quán)證、可轉(zhuǎn)換債券等金融工具。

43.國家風(fēng)險(xiǎn)：是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

44.國家風(fēng)險(xiǎn)主權(quán)評級：是指依照一定的程序和方法對主權(quán)國家(地區(qū))的政治、經(jīng)濟(jì)和信用等級進(jìn)行評定，并用一定的符號(hào)來表示評級結(jié)果，實(shí)質(zhì)就是對中央政府作為債務(wù)人履行償債責(zé)任的意愿與能力的一種判斷。

45.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測：是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閾值。

46.預(yù)期損失：是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。

47.最大一家(集團(tuán))客戶貸款總額：是指報(bào)告期末各項(xiàng)貸款余額最高的一家(集團(tuán))客戶的各項(xiàng)貸款的總額。

48.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術(shù)手段，采用專家判斷和時(shí)間序列分析、層次分析和功效計(jì)分等方法，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)“防患于未然”的一種“防錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制”。

49.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋：是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

50.匯率風(fēng)險(xiǎn)：是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

51.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：是指由于商業(yè)銀行持有的股票價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。

52.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：是指商業(yè)銀行所持有的各類商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

53.即期：是指現(xiàn)金交易或現(xiàn)貨交易，交易的一方按約定價(jià)格買入或賣出一定數(shù)額的金融資產(chǎn)，交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。

在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日(或稱起息日)為交易日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。

54.互換：是指交易雙方約定在將來某一時(shí)期內(nèi)相互交換一系列現(xiàn)金流的合約，常見的有利率互換和貨幣互換。

55.名義價(jià)值：是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

56.市場價(jià)值：是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

57.公允價(jià)值：是指交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

58.市值重估：是指對交易賬戶頭寸重新估算其市場價(jià)值。

59.收益率曲線：用以描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。

60.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值：是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能對資產(chǎn)價(jià)值造成的最大損失。

61.敏感性分析：是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

62.交易限額：是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

63.風(fēng)險(xiǎn)限額：是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來設(shè)定限額。

64.止損限額：是指所允許的最大損失額。

65.內(nèi)部欺詐：是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

66財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤：是指商業(yè)銀行內(nèi)部在財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)賬務(wù)處理方面存在流程錯(cuò)誤，主要原因是財(cái)會(huì)制度不完善、管理流程不清晰、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷等。

67.文件/合同缺陷：也稱文件/合同瑕疵，是指各類文件檔案的制定、管理不善，包括不合適的或不健全的文檔結(jié)構(gòu)、協(xié)議中出現(xiàn)錯(cuò)誤或缺乏協(xié)議等。

68.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷：是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

69.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告：是指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)/信息不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的匯報(bào)義務(wù)或?qū)ν獠繀R報(bào)不準(zhǔn)確(造成損失)。

70.結(jié)算/支付錯(cuò)誤：是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對方等)。

71.交易/定價(jià)錯(cuò)誤：是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定導(dǎo)致交易和定價(jià)出現(xiàn)錯(cuò)誤。

72.柜臺(tái)業(yè)務(wù)：泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

73.高級計(jì)量法：是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

74.資產(chǎn)流動(dòng)性：是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下進(jìn)行出售，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

75.負(fù)債流動(dòng)性：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

76.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管：是指通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

77.市場準(zhǔn)入：是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

78.現(xiàn)場檢查：是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，通過查閱金融機(jī)構(gòu)的賬表、文件等各種資料和座談詢問等方法，對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理情況進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，督促金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健經(jīng)營，提高經(jīng)營管理水平，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)及金融體系安全的一種檢查方式。

79.市場約束：是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和銀行監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

80.信息披露：主要是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

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