一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分)

1. 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是( )

A.風險管理部門

B.前臺業(yè)務部門

C.董事會和高級管理層

D.內部審計

答案：C

解析：風險管理的“三道防線”指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊，即業(yè)務團隊(第一道防線，負責識別、緩釋、評估各自業(yè)務領域風險)、風險管理團隊(第二道防線，主要負責建立銀行風險制度管理體系)、內部審計團隊(第三道防線，負責對全行風險管理體系進行監(jiān)督和評估)

2.持有、使用假幣罪是指( )。

A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為

B.違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為

C.違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

答案：B

解析：B為持有、使用假幣罪;A、C錯誤，D為金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

3.我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是( )。

A.中國人民銀行

B.全國人民代表大會常務委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.全國人民代表大會

答案：C

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責履行對各金融機構具體事務的監(jiān)管職責，其中準入職責包括機構準入、業(yè)務范圍準入、人員準入和股東變更審查。董事和高級管理人員任職資格的批準屬于人員準入的范疇。

4.下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是( )。

A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律.法規(guī)規(guī)定的建議

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議

答案：B

5. 公司增加或減少注冊資本，須由公司( )做出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.監(jiān)事會

B.股東大會或股東

C.董事會

D.公司經(jīng)理

答案：B

解析：《公司法》強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會作出決議，并代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應的變更登記。

6.貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對( )進行管理與控制

A.貸款資金的支付

B.借款人交易對手賬戶

C.還款準備金賬戶

D.派生存款

答案：A

7.我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是( )。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要負責履行對各金融機構具體事務的監(jiān)管職責，其中準入職責包括機構準入、業(yè)務范圍準入、人員準入和股東變更審查。中國人民銀行主要進行各金融市場監(jiān)管;中國銀行業(yè)協(xié)會屬于自律組織，不執(zhí)行具體的監(jiān)管工作。中國人民銀行貨幣政策委員會屬于人行一個機構部門，主要進行貨幣政策的制定和實施等方面的研究。

8.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

答案：D

9.下列關于違法發(fā)放貸款罪犯罪構成的表述，錯誤的是( )。

A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

C.犯罪主觀方面是故意或過失

D.犯罪客體是國家對貸款的管控制度

答案：C

解析：違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成巨大損失者。其犯罪主觀方面是故意，并且明知是關系人而向其發(fā)放貸款。

10.保險代理業(yè)務屬于( )。

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

答案：B

解析：保險代理業(yè)務屬于中間業(yè)務中的代理業(yè)務。商業(yè)銀行可代理保險公司進行產(chǎn)品銷售等行為。

11.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于( )

A.投資業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

答案：B

解析：商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金等同于從其他金融機構借款，因而屬于銀行負債業(yè)務。

12.根據(jù)我國《支付結算辦法》，一下不符合票據(jù)日期填寫要求的是( )。

A.叁月壹拾伍日

B.壹拾貳月壹拾伍日

C.零壹月壹拾伍日

D.壹拾月壹拾伍日

答案：D

解析：我國《支付結算辦法》票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的.應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。故該題答案D應寫為零壹拾月壹拾伍日

13.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述，錯誤的是( )。

A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)起擔保貸款

B.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

D.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：A

解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的，其貸款條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關系人指商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。

14.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是( )。

A.有效識別客戶身份

B.了解客戶風險承受能力評估情況.投資期限和流動性要求

C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

D.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程.收費標準及方式等

答案：C

15.客戶在辦理存款時不約定存款期限.支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

A.活期存款

B.通知存款

C.協(xié)定存款

D.定期存款

答案：B

解析：通知存款分為一日和七日兩個品種。協(xié)定存款屬于單位存款的一種，一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

16.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是( )。

A.招標發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

答案：D

17.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于( )。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移

答案：C

解析：風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償，商業(yè)銀行通常采取在交易價格上附加風險溢價，獲得承擔風險的價格補償，如甲的信用評級比較低，銀行為此承擔了風險，就應該有回報，因此為甲設定更高的貸款利率作為銀行承擔風險價值的報酬。

18.在債券回購交易中，債券買方的收益是( )。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

答案：C

19.由企業(yè)簽發(fā).銀行承兌的票據(jù)稱為( )。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.銀行承兌匯票

D.銀行匯票

答案：C

解析：匯票根據(jù)簽發(fā)人不同分為商業(yè)匯票和銀行匯票。商業(yè)匯票一般由企業(yè)簽發(fā)，分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外付款人承兌)和銀行承兌匯票(銀行承兌)。本票由銀行簽發(fā)，用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。

20.保管箱業(yè)務按照( )收取費用。

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

答案：C21.采用加押電傳進行付款的匯款方式是( )。

A.票匯

B.郵匯

C.電匯

D.信匯

答案：C

解析：電匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swift(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。票匯業(yè)務是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。信匯業(yè)務是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯人行，授權匯人行付款給收款人。

22.下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是( )。

A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

答案：A

解析： A為銀監(jiān)會職責范圍;BCE均為中國人民銀行職責范圍。

23.見票即付的匯票.本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權利，自出票日起( )不行使則消滅。

A.6個月

B.5年

C.1個月

D.2年

答案：D

解析：票據(jù)權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

24.下列關于合同法律效力的表述，正確的是( )。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，可能會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

答案：C

解析：無效合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。故答案為C

25.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是( )

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

答案：C

26.以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是( )

A.PE市場

B.資本市場

C.股票市場

D.貨幣市場

答案：D

解析：資本市場為長期資金融通市場，時間為一年以上。一般包括股票市場和債券市場。PE市場為私募股權市場，也屬于資本市場的一種。

27.商業(yè)銀行是以( )為經(jīng)營對象的信用中介機構。

A.利率

B.貨幣

C.股票

D.實物商品

答案：B

28.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是( )

A.分公司，子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.總公司，分公司都具有法人資格

答案：B

解析：總公司與分公司屬于統(tǒng)一集權制結構，分公司不具有獨立的法人資格，其民事責任由總公司承擔。而子公司和母公司屬于分權制結構，子公司具有獨立的法人資格，因此可獨立享有民事權利，承擔民事責任。故答案為B

29.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，( )和臨時存款賬戶

A.支票存款賬戶

B.外匯存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

答案：C

解析：我國我國單位銀行結算賬戶一般包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

30.下列關于存款利率的表述，錯誤的是( )

A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

B.存款利率越高，銀行的融資成本越高

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

答案：C

解析：存款利率決定金融機構的融資成本，存款利率越高說明銀行融資成本越高，因此利潤會下降，故C項錯誤

31.第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是(　　)。

A.市場紀律

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.信息披露

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議又稱為巴塞爾新資本協(xié)議，提出“三大支柱”監(jiān)管框架，其中第一支柱為最低資本要求，第二支柱為監(jiān)督檢查，第三支柱為市場紀律。故答案為B

32.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是( )

A.12個月

B.3個月

C.1個月

D.6個月

答案：A

解析：目前，我國對社會公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率品種包括：隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故答案為A

33.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指( )推銷證券。

A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

B.只向公司內部員工發(fā)行

C.事先向社會廣大投資者公開

D.只對特定的發(fā)行對象

答案：D

34.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是( )

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.轉貼現(xiàn)

答案：C

解析：企業(yè)將已承兌未到期的匯票以貼現(xiàn)的形式轉讓給商業(yè)銀行稱為貼現(xiàn);商業(yè)銀行將手中已貼現(xiàn)未到期的匯票轉給其他商業(yè)銀行稱為轉貼現(xiàn);商業(yè)銀行將手中已貼現(xiàn)未到期的匯票轉給中央銀行稱為再貼現(xiàn)。背書是一種票據(jù)行為，即直接將票據(jù)權利轉讓給他人而不獲得票據(jù)資金。

35.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是( )。

A.收款人

B.承兌人

C.出票人

D.付款人

答案：A

解析：票據(jù)法：連續(xù)背書的第一次背書人應當是票據(jù)上記載的收款人，最后的票據(jù)持有人應當是最后一次背書的被背書人

36.單筆金額超過項目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

答案：D

解析：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

37.關于信托業(yè)務特點，以下說法錯誤的是( )

A.信托以信任為基礎，受托人應有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作財產(chǎn)

D.委托人或受托人死亡、喪失民事行為能力，信托關系終止

答案：D

解析：信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

38.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是( )

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報率

C.風險調整后的資本回報率

D.市盈率

答案：D

解析：銀行盈利性指標一般包括：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率等。市盈率為市場指標，主要用于衡量股票投資價值。答案為D

39.在行業(yè)發(fā)展的(　　)階段，市場上的新產(chǎn)品得到充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，高收益的特征逐步顯露。

A.初創(chuàng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.成長期

答案：D

40.下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是( )。

A.薪金固定的職員

B.債權人

C.工人

D.囤積居奇的投機商

答案：D

解析：通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。選項A和C都屬于固定薪金收入階層，故不選。通貨膨脹有利于債務人而不利于債權人.故選項B不選。故本題答案選D。

41.擴張性財政政策對經(jīng)濟的影響是(　　)。

A.緩和了經(jīng)濟蕭條但增加了政府的債務

B.緩和了蕭條也減輕了政府債務

C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務

D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務

答案：A

解析：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導致政府收入不足.因此也會增加政府債務。

42.目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的最長期限為( )

A.1年

B.3個月

C.6個月

D.3年

答案：D

43.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是( )

A.強調合約中的免責條款

B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

C.強調金融產(chǎn)品特有的風險

D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

答案：B

解析：B項不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中的“風險提示原則”

44.下列選項中，更能綜合反應銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是( )

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

答案：A

解析：風險調整后的資本回報率既考慮了預期損失，也考慮非預期損失，更真實反映了收益水平。凈資產(chǎn)回報率主要衡量銀行自有資金的收益情況。凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力。

45.銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由( )負責

A.代理行

B.管理行

C.牽頭行

D.參加行

答案：D

46.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是( )

A.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

B.將客戶信息提供給合作的保險公司

C.根據(jù)《反洗錢法》，將可疑大額交易的客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構

D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

答案：C

解析：選項ABD均違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守中的信息保密原則

47.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控，記錄，報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是( )

A.客戶頻繁開立，撤銷理財賬戶

B.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

C.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

D.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

答案：C

48.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是( )

A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

B.國內生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內

答案：C

解析：失業(yè)率是指年齡在16周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，故C項錯誤

49.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款，單位存款和( )

A.儲蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.同業(yè)存款

答案：D

解析：儲蓄存款和定期存款屬于個人存款和單位存款項下一個種類。外幣存款不屬于人民幣存款。同業(yè)存款即其他金融機構存放在商業(yè)銀行的款項。故答案為D。注意人民幣三字陷阱。

50.為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是( )

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.核心資本

答案：B

解析：會計資本為資產(chǎn)減去負債所得，即所有者權益，是銀行實際擁有的資本量。經(jīng)濟資本為商業(yè)銀行設定的，在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。核心資本是承擔和吸收損失能力最強的資本，巴塞爾協(xié)議規(guī)定，核心資本包括實收資本和公開儲備等。監(jiān)管資本為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求。故答案為B。

51.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風險承受能力評級問卷，由( )填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

答案：A

52.柜員檢查旅行支票和身份證件明的有效性，核對( )與復簽的一致性

A.信用卡簽名

B.護照簽名

C.初簽

D.護照相片

答案：C

解析：出自中間業(yè)務章節(jié)知識背景內容。旅游支票是銀行等機構為方便國際旅行者在履行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。需要注意的是，購買旅行支票時必須進行初簽，使用時再復簽，并要將兩次簽字進行核對，以防假冒。

53.公民從( )時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務

A.出生

B.滿16周歲

C.滿10周歲

D.滿18周歲

答案：A

解析：公民民事權利能力從出生時起到死亡時止。

54.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )

A.法定存款準備金政策

B.再貸款利率

C.公開市場業(yè)務

D.再貼現(xiàn)率

答案：B

解析：中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具即“三大法寶”包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務。

55.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是( )

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

答案：B

解析：我國的刑罰方式主要包括主刑中的管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及附加刑中的罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等。罰款、警告、開除屬于行政處罰。因此答案為B

56.未經(jīng)( )的匯票，銀行不貼現(xiàn)

A.提示

B.擔保

C.承兌

D.托付

答案：C

57. ( )是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

A.股東大會

B.行長聯(lián)席會議

C.風險管理委員會

D.董事會

答案：D

解析：董事會是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履責，高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構。

58.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

答案：B

59.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起( )個月

A.1

B.6

C.24

D.3

答案：B

60.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為 ( )

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

答案：B

解析：第三版巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。補充設置0～2.5%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟上行期提取，用于在經(jīng)濟下行期吸收損失。對全球系統(tǒng)重要性銀行，按照其系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。

61.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是( )

A.最高權力機構是會員大會

B.全國性盈利社會團體

C.具有金融監(jiān)管權

D.對會員單位提供資金支持

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性社會團體，以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，不具有金融監(jiān)管權，不對會員單位提供資金支持。其最高權力機構為會員大會，執(zhí)行機構為理事會。故答案為A

62.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行( )做起

A.高層領導

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

答案：A

63.關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是( )

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

答案：A

解析：被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤;如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤;被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。

64.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是( )

A.流動性弱

B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

C.無擔保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

答案：C

解析：同業(yè)拆借是金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆解網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為，具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。故答案為C

65.下列屬于泄露客戶信息行為的是(　　)。

A.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

B.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧

C.反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D.某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

66. 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例(　　)。

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

答案：B

解析： 《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%?！惫蔅選項符合題意。

67.金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債券必須獲得(　　)的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務院

答案：B

解析：金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。故選B

68.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事(　　)。

A.買賣金融債券

B.證券經(jīng)營業(yè)務

C.非自用房地產(chǎn)投資

D.信托投資

答案：A

解析： 《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)批準可以買賣金融債券?！薄渡虡I(yè)銀行法》第43條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！惫蔅、C、D選項錯誤。故選A。

69.下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是(　　)。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略

答案：D

解析：風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，可以降低操作風險。故選D。

70.商業(yè)銀行操作風險的特點是(　　)。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

解析：商業(yè)銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風險事件而定，只說損失小是不對的。銀行經(jīng)營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風險內容更簡單。所以，選項A是商業(yè)銀行操作風險的特點。

71.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控( )來影響社會經(jīng)濟活動

A.貨幣需求量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內生產(chǎn)總值

D.貨幣供給量

答案：D

72.根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的( )

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案：B

73.下面宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標錯誤的是( )。

A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹

D.國際收支平衡——國際收支

答案：A

解析：經(jīng)濟增長所對應的衡量指標應為國內生產(chǎn)總值。

74.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。

A.全國范圍內的國民失業(yè)率

B.全國范圍內的公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：C

75.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟調節(jié)功能

D.風險分散與風險管理功能

答案：A

解析： 金融市場功能包括資金融通功能;優(yōu)化資源配置功能個;風險分散與風險管理功能;經(jīng)濟調節(jié)功能;交易及定價功能;反映經(jīng)濟運行功能。其中最主要最基本的功能為貨幣的資金融通功能。

76.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C. 銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

D. 銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

答案：C

解析：銀行間債券市場屬于資本市場，但是債券回購為短期金融工具。故C錯誤

77.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。

A.貨幣供應量;基礎貨幣

B.基礎貨幣;高能貨幣

C.現(xiàn)金通貨;貨幣供應量

D.基礎貨幣;貨幣供應量

答案：D

解析：我國貨幣政策的操作目標為基礎貨幣，中介目標為貨幣供應量。最終目標為“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

78.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

A.公開市場業(yè)務

B.公開市場業(yè)務和利率政策

C.公開市場業(yè)務和存款準備金率

D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

79.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有( )的價值。

A.更低

B.同等

C.更高

D.不能確定

答案：A

解析：指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值，就是指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值，故選A

80.與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是(　　)。

A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

答案：B

解析： 商業(yè)銀行的會計資本又稱賬面資本，及資產(chǎn)減去負債后的所有者權益。反應了銀行的實際資本量，與風險無關。監(jiān)管資本是銀監(jiān)會提出的商業(yè)銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量，用于覆蓋銀行所要面臨的主要風險損失的。經(jīng)濟資本又稱為風險資本，銀行根據(jù)自身資產(chǎn)風險程度計算出來的銀行為應對未來一定時間內資產(chǎn)的非預期損失應該持有的或需要的資本。

81.下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是(　　)。

A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制

B.內部控制成本可以不考慮

C.行長可以不受內部控制的約束

D.新業(yè)務和結構可以暫時不納入內部控制范疇

答案：A

解析：我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制基本原則中全面性原則要求內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務和事項。

82.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是(　　)。

A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通

B.實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

答案：D

解析：對金融機構實行并表監(jiān)督管理屬于銀監(jiān)會職責

83.下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是(　　)。

A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資

C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

答案：D

解析： 委托貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務中的其他代理業(yè)務。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(受托人，一般為商業(yè)銀行)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

84.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成(　　)。

A.貪污罪

B.職務侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

答案：D

解析： 挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

85.廣泛使用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是(　　)。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。

86.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了(　　)規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

答案：B

解析：銀行從業(yè)人員在處理與客戶關系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務。即銀行從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。

87.下列關于直接標價法敘述，正確的是( )

A.匯率上升，代表著本幣升值，外幣貶值

B.包括中國、英國在內的絕大多數(shù)國家都采用直接標價法

C.直接標價法表示換購一定單位的外幣需要支付多少單位的本幣

D.直接標價法是用外幣表示本幣的價值

答案：C

解析：直接標價法是用本幣表示一定單位外幣的價值，即表示要購買一定單位外幣，需要支付多少單位本幣，故D錯誤，C正確。直接標價法下，匯率上升，意味著購買一單位外幣需要支付更多的本幣，因此本幣貶值，外幣升值，故A錯誤。英國使用的是間接標價法。故B錯誤

88. “超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的(　　)。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.資本扣減項

答案：C

解析：商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

89.下列不屬于合規(guī)管理的重點內容的是(　　)。

A.建設強有力的合規(guī)文化

B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標

C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度

D.建立有效的合規(guī)風險管理體系

答案：B

解析：合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。

90.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到(　　)。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

解析：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

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